bunq Banque Avis (2024): Expériences, Review

bunq est une banque mobile venant d’Amsterdam, Pays Bas. Fondée en 2012 par Ali Niknam, un entrepreneur technique, bunq a été fourni d’une licence bancaire à part entière par la Banque Nationale des Pays Bas en 2015. Cela a permis à bunq de devenir la première banque de proximité à une licence complète à apparaître aux Pays Bas au cours des 35 dernières années. Depuis ce moment-là, la compagnie est devenue l’une des banques européennes mobiles principales disponible dans plus de 18 pays, avec un total des dépôts d’utilisateurs de plus de €4,5B au début du Dec'2023. Pendant les dernières années, bunq s’est réorienté vers la durabilité et a permis aux utilisateurs de bunq de planter collectivement plus de 8000 million d'arbres. La néo-banque offre une diversité de plans pour les individus ainsi que pour le business. Cette revue vous guidera à travers tous les avantages et les inconvénients de l'obtention d'un compte bancaire bunq.

bunq propose le banking en ligne aux particuliers ainsi qu'entreprise via une application mobile astucieuse disponible sur Android et iOS. La licence bancaire de bunq venant des Pays Bas, tous les nouveaux utilisateurs obtiennent automatiquement un compte bancaire avec un IBAN néerlandais. Cependant, les clients d’Allemagne, de France, d'Italie et d'Espagne obtiennent par défaut un compte bancaire avec un IBAN de leur pays. Une nouvelle fonctionnalité appelée "IBAN locaux" permet également aux utilisateurs d'obtenir plusieurs comptes bancaires de différents pays. Mais bunq, est-il bon ? Découvrez-le dans notre examen approfondi de bunq ci-dessous. bunq est également présenté dans les articles suivants disponibles dans la section "Avis d'experts et articles en vedette" de notre site Web (remarque : les articles sont en anglais).

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Une comparaison des différents taux peut être trouvée dans le tableau ci-dessous. Es tu intéressé ? Alors visitez le site bunq et téléchargez l'application !

Trouvez une ventilation détaillée des ensembles de fonctionnalités et des détails de tarification pour les différents forfaits proposés par bunq dans notre tableau de comparaison ci-dessous.

Code PIN duel

Grâce à la possibilité de créer jusqu'à 25 comptes bancaires autonomes, chacun avec son propre IBAN dans votre compte bunq, vous pouvez facilement budgétiser en séparant vos dépenses récurrentes, vos frais de représentation, vos courses et votre épargne dans des comptes séparés. Cependant, l'ajout de 3 cartes de crédit ou de débit bunq et de Dual Pin au mélange suralimente cette option - vous pouvez, par exemple, configurer l'une de vos cartes de manière à ce que la saisie d'un code PIN à la caisse fasse en sorte que la transaction déduise de l'argent de votre compte "Épicerie", et la saisie d'un autre code PIN utilise automatiquement le compte bancaire que vous partagez avec votre partenaire ou vos colocataires. Extrêmement cool et vous permet de faire passer la budgétisation intelligente à un tout autre niveau !

bunq.me

Un peu mal expliqué sur le site de la banque, bunq.me est votre lien de demande de paiement personnel. Pour chacun de vos comptes, vous pouvez créer une URL unique, que vous pourrez ensuite partager avec tous vos amis pour être remboursé facilement et rapidement. Une URL comme "bunq.me/yourname" est facile à mémoriser, et vous pouvez être remboursé immédiatement après la création. Vous pouvez collecter des paiements via iDEAL, SOFORT, de simples virements SEPA et même des paiements par carte de crédit (bien que ceux-ci soient assortis de frais approximatifs de 2,5%). Le lien est entièrement personnalisable et vous pouvez modifier le texte, le compte auquel il est lié ainsi qu'une image d'arrière-plan. Récupérer de l'argent de vos amis après avoir acheté un cadeau d'anniversaire commun n'a jamais été aussi simple qu'avec bunq.me !

Le vrai nom (True name)

bunq a été le premier à proposer MasterCard True Name en Europe. À une époque où les gens n'ont peut-être pas du mal à s'identifier avec le nom qui leur a été attribué à la naissance et présent dans leurs identifiants, bunq offre aux utilisateurs la possibilité de choisir le nom à afficher sur leurs cartes, quel qu'il soit.

Les aperçus

La catégorisation automatique des paiements (que, bien sûr, vous pouvez modifier manuellement) vous donne un aperçu soigné de vos dépenses passées (divisées en onglets comme "Ménage", "Divertissement", "Épicerie", etc.), tandis que le graphique de prévision du solde (certes médiocre) vous permet de planifier votre budget pour les prochaines semaines

Auto-save

Arrondissez vos dépenses à l'euro supérieur, rangez la monnaie en toute sécurité dans une pochette spéciale avec un "Objectif d'épargne" prédéfini et observez à distance la vitesse à laquelle l'argent circule entasser. Vous pouvez même choisir un objectif d'épargne commun avec vos amis ou votre famille, et contribuent tous à un compte partagé – tout cela est possible avec votre abonnement !

La plus récente (depuis mi-2021) Dutch Unicorn travaille constamment sur de nouvelles fonctionnalités intéressantes. Si donc si vous voyez quelque chose ici que vous n'aimez pas, cela vaut vraiment la peine d'appeler l'équipe d'assistance de bunq message. Il est souvent arrivé que bunq fasse rêver ses utilisateurs comblé !

Les Avantages

• Une flexibilité pour la budgétisation : surtout si vous bénéficiez d'Easy Money ou d'Easy Green, il est assez simple de mettre en place un sous-compte pour toutes vos catégories budgétaires et de permettre d'avoir une idée plus précise de vos finances. Leur fonction de tri des paiements distribue automatiquement vos revenus en fonction de votre choix à vos sous-comptes.
• Un IBAN local et coordonnées bancaires : les clients en France, en Allemagne, en Italie et en Espagne peuvent avoir un IBAN local pour leurs sous-comptes avec bunq, les clients ailleurs obtiendront des IBAN néerlandais par défaut.
• Des fonctionnalités uniques : bunq propose des fonctionnalités assez uniques que vous pourriez trouver utiles. Le double code PIN, par exemple, vous permet de lier une carte à deux de vos sous-comptes.
• Freedom of Choice (La liberté de choix): bunq prend position sur les investissements éthiques et a même donné ce pouvoir à ses clients. Vous pouvez choisir dans l'application où vos dépôts peuvent être investis.
• Devenez vert sans rien faire : avec le plan Easy Green, vous pouvez contribuer au reboisement de régions spécifiques dans le monde en effectuant des paiements avec votre carte.
• Couchez ensemble facilement : Grand ensemble de fonctionnalités pour faciliter le partage d'un compte bancaire avec jusqu'à 10 personnes, suivre les dépenses et économiser ensemble.

Les Inconvénients

• Le coût : évidemment, les plans chez bunq sont un peu plus chers que ce à quoi vous vous attendiez, cependant, si vous utilisez bunq au maximum (paiements en devises, plusieurs cartes actives, utilisation de quelques sous-comptes, etc.), il sort toujours beaucoup moins cher que la concurrence. La question est de savoir si vous avez effectivement besoin de tout cela à votre disposition. Bien que nous considérions toujours bunq comme beaucoup moins cher que la plupart des banques françaises, la différence étant que bunq montre le coût initial et ne vous facture que les frais mensuels, alors que la plupart des banques françaises prétendent vous offrir des avantages, alors qu'en réalité vous finissez par devoir payer absolument tout.
• Service client : toutes les questions d'assistance sont traitées numériquement via le chat ou l'e-mail de l'assistance client intégrée dans l’appli de bunq. Si vous souhaitez vraiment parler à quelqu'un de vos questions, bunq n'est peut-être pas pour vous (ce qui, pour être juste, est également le cas de la plupart des banques numériques).
• Une abondance de communication marketing : bunq aime vraiment s'assurer que ses clients sont au courant de ce qui est chaud ce mois-ci.
• Interface utilisateur quelque peu déroutante : ce n'est vraiment pas si mal si vous vous y habituez, mais certaines choses ne sont tout simplement pas intuitives du tout, même après avoir utilisé l'application pendant un certain temps.
• Toutes les méthodes de paiement ne sont pas prises en charge : bien que bunq prenne en charge Apple Pay et Google Pay, certaines des méthodes les moins connues ne sont pas disponibles. Par exemple, bunq ne prend pas en charge Garmin Pay ou Fitbit Pay. Samsung Pay n'est pas non plus disponible pour les utilisateurs de bunq.

bunq, est-il une vraie banque ? Est-ce une institution financière digne de confiance ?

bunq dispose d'une licence bancaire officielle complète accordée par l'un des régulateurs les plus stricts et les plus respectés d'Europe, la Banque nationale néerlandaise. Cela signifie que tous les dépôts des utilisateurs chez bunq (jusqu'à 100 000 €) sont assurés via le système de garantie des dépôts soutenu par le gouvernement des Pays-Bas. Cela signifie également que la banque est soumise au même niveau de contrôle que les grandes banques "traditionnelles" comme ING, ABN-AMRO et Rabobank.

Est-ce que j'obtiens un RIB français chez bunq ?

Bien que bunq soit une banque néerlandaise, les utilisateurs résidant en France obtiendront des IBAN français, tout comme les résidents de Allemagne et d'Espagne obtiendraient respectivement des IBAN allemands et espagnols. Les utilisateurs d'autres pays obtiennent un IBAN néerlandais (commence par "NLXX BUNQ ..."). Vous pouvez également obtenir des comptes bancaires dans plusieurs pays sur bunq, mais cette fonctionnalité de niche entraîne un coût supplémentaire. Et, juste au cas où, IBAN signifie "International Bank Account Number". 'RIB' et 'IBAN' sont souvent utilisés de manière interchangeable.

bunq, a-t-il des frais cachés ? Quel est le prix réel ?

La plupart des services bancaires "pain et beurre" sont déjà inclus dans l'abonnement bunq. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais pour avoir jusqu'à 3 cartes physiques actives et 5 cartes virtuelles, tout comme il n'y a pas de frais sur les virements bancaires en Europe, avoir plusieurs sous-comptes ou les 4 premiers retraits aux guichets automatiques par mois. Il y a, bien sûr, des exceptions - les paiements SWIFT, la détention de montants très importants (plus de 100 000 €) sur votre compte ou le remplacement de votre carte perdue plus d'une fois par an en sont des exemples. Assurez-vous de lire le document de tarification sur le site Web de bunq.

Comment fonctionne le “bunq Pack” ?

bunq Pack vous permet d'avoir jusqu'à quatre abonnements personnels d’Easy Money (soit 3 personnels et 1 professionnel) pour un prix réduit de 28,99 € (7,25 € par compte). Un compte devient le "propriétaire du pack" et est facturé 28,99 € chaque mois, les autres membres du pack reçoivent alors une facture mensuelle de 0,00 € (oui, zéro !). La chose intelligente à faire lorsque vous rejoignez un pack est de mettre en place un paiement récurrent de votre part au propriétaire du pack qui se déclenche tous les mois et oubliez ça ! Peu importe si vous épargnez juste pour les vacances d'été ou si vous planifiez votre retraite, le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant.

Qu’est-ce que c’est que la carte Travel de bunq ?

La carte Travel de bunq est un produit et un abonnement abandonnés. Elle s'appelle maintenant simplement "carte de crédit bunq". Les avantages de la carte de voyage (par exemple, ZeroFX, la fonction "pas de taux de change, économisez jusqu'à 3% en devise") sont également disponibles en utilisant une carte de crédit bunq "standard". Et cela se ressemble !

Est-il possible d’avoir un compte partagé ou joint chez bunq ?

Oui! En fait, cette fonctionnalité est gratuite et incluse dans les forfaits Easy Money et Easy Green. Il existe deux façons de partager un compte chez bunq et la différence est subtile, mais significative d'un point de vue juridique. L'une des options s'appelle “Connect (“Se connecter”)” : donner accès à votre compte bancaire (appelé des “sous-comptes” chez bunq - vous pouvez en avoir jusqu'à 25 gratuitement !) à 9 autres personnes maximum. L'autre, appelé "compte joint", est un compte bancaire avec plusieurs titulaires égaux. Vous pouvez également avoir un objectif d'épargne partagé, où vos dépenses quotidiennes et celles de votre partenaire sont arrondies à l'euro le plus proche, et la petite monnaie est transférée sur un compte bancaire partagé avec un objectif défini (par exemple, un voyage pour deux !). En savoir plus sur le partage d'un compte bancaire aujourd'hui (en anglais).

Quel est le code SWIFT pour bunq ? Qu'est-ce que bunq BIC ?

Le code d'identification bancaire de bunq (code BIC ou SWIFT) diffère selon le pays d'origine du compte bancaire que vous utilisez. Ce sont :

• FR IBANs = BUNQFRP2XXX
• NL IBANs = BUNQNL2AXXX
• DE IBANs = BUNQDE82XXX
• ES IBANs = BUNQESM2XXX
• IE IBANs = BUNQIEM2XXX

L'IBAN pour la fonction 'Local Currency' provient du Royaume-Uni, et a un IBAN britannique avec un code BIC/SWIFT TCCLGB3LXXX.

bunq a certainement beaucoup à offrir à l'utilisateur. Du tri automatique des salaires dans des sous-comptes pratiquement illimités et de la catégorisation automatique des paiements, aux comptes partagés inclus dans l'abonnement et aux liens de demande de paiement personnalisés, il n'y a rien que bunq ne puisse faire. Cependant, cela a un prix (le plan Easy Money étant de loin le meilleur rapport qualité-prix), et le prix est un peu supérieur à quelques euros par mois. bunq a tendance à revoir beaucoup ses fonctionnalités, ses plans, l'interface utilisateur de l'application et les concepts de base. Il est évident que l'entreprise est toujours en phase de découverte active, donc elle passe rarement quelques mois sans changement, mais le créneau récent qu'elle semble vouloir occuper est essentiellement une "expérience sociale" de la génération Z. Une tentative complètement inutile et incroyablement boguée de recréer Google Maps, qui frise la chair de poule, qu'aucune personne sensée n'accepterait jamais ? Un onglet "Communauté" de type Instagram avec un flux plein de conseils de voyage et d'actualités dont personne ne se soucie ? Je doute qu'il y ait même une seule personne sur Terre qui les veuille dans son application bancaire personnelle. C'est dommage que bunq ne se contente pas de s'en tenir fièrement à ce qu'il y a de mieux (fonctionnalités uniques, OpenAPI puissant avec des possibilités d'automatisation infinies et permettant généralement aux utilisateurs d'effectuer leurs opérations bancaires comme ils le souhaitent) et essaie plutôt maladroitement de suivre le mouvement de ce qui est tendance de nos jours.