bunq Bank Review: Bankrekeningen voor Particulieren

bunq is een innovatieve mobiele bank afkomstig uit Amsterdam, Nederland. Opgericht in 2012 door tech-ondernemer Ali Niknam, verwierf bunq in 2015 een volwaardige banklicentie van de Nederlandsche Bank, waarmee het de eerste volledig gelicentieerde nieuwe bank in Nederland werd in de afgelopen 35 jaar. Sindsdien is het bedrijf uitgegroeid tot een van de grootste mobiele banken van Europa en is het nu beschikbaar in 18 landen, met een totaal beheerd vermogen dat begin 2024 de €4,5 miljard heeft bereikt.

De Nederlandse neobank biedt een scala aan bankrekeningopties voor zowel particulieren, freelancers als bedrijven. In deze uitgebreide review nemen we je mee door de voordelen en nadelen van het openen van een bunq bankrekening. We bespreken de verschillende plannen en prijzen, beoordelen de veiligheidsmaatregelen van bunq en analyseren hoe betrouwbaar de neobank is. Daarnaast geven we suggesties voor alternatieve mobiele bankoplossingen.

Voor deze review hebben we een team van 6 financiële experts samengesteld, die allen uitgebreide ervaring hebben met bunq. We hebben individuele beoordelingen van elk van hen verzameld en deze omgezet in een beknopte, maar diepgaande review. Onze primaire doel is om te beoordelen of bunq een goede keuze is voor de gemiddelde gebruiker. Dus zonder verder oponthoud, laten we beginnen.

Als het gaat om mobile-first-banken, is de betrouwbaarheid van de financiële instelling iets dat grondig moet worden onderzocht. En dat is een zeer valide zorg - uiteindelijk wil je je geld niet stallen bij een instelling waarop je niet kunt vertrouwen. Hoe scoort bunq op dit vlak?

Sinds 2015 heeft bunq een volledige officiële banklicentie, verleend door een van Europa's strengste en meest gerespecteerde toezichthouders, De Nederlandsche Bank. Dit betekent dat alle klantdeposito's (tot €100.000 per individu) verzekerd zijn via het Depositogarantiestelsel dat wordt ondersteund door de Nederlandse overheid. Dit houdt in dat de bank onderworpen is aan hetzelfde niveau van toezicht, frequente audits en nalevingscontroles als grotere "traditionele" banken zoals ING, ABN AMRO of Rabobank. Bovendien ben je als bunq-klant automatisch beschermd door de beruchte pro-klant Autoriteit Consument & Markt (ACM).

Om je geld te beschermen, zorgen strikte Know Your Customer (KYC) controles ervoor dat de middelen onder beheer van bunq in handen zijn van geverifieerde individuen, terwijl transacties in realtime worden gemonitord door tientallen compliance officers die gebruikmaken van complexe machine learning modellen. Om je account te beschermen tegen ongeautoriseerde toegang, kan multi-factor authenticatie worden ingeschakeld in de app; kaartbetalingen maken gebruik van Mastercard's 3D Secure; en je kunt je kaart onmiddellijk blokkeren als je deze verliest. Er zijn ook variabele limieten die je "on the fly" kunt wijzigen, wegwerpbare virtuele kaarten voor risicovolle online aankopen en een nood-SOS-lijn voor extreme omstandigheden.

Echter, er is een aspect waarin bunq tekortschiet - de kwaliteit van de klantenservice. Zoals vaak het geval is bij een online bank, kunnen supportagents worden bereikt via de in-app chat of via e-mail, terwijl algemene niet-kritische vragen kunnen worden beantwoord door een chatbot. In onze ervaring is de klantenservice van bunq... gebrekkig. Reactietijden variëren sterk en kunnen onredelijk lang zijn, de ondersteuning maakt vaak gebruik van "copy & paste" antwoorden zonder de tijd te nemen om het probleem te onderzoeken, en het kan meerdere pogingen kosten om een uniek probleem op te lossen, wat frustrerend kan zijn.

Wil je een bunq rekening openen? Het bedrijf beweert dat je het hele proces binnen 5 minuten kunt voltooien. Maar is dat werkelijk zo?

Op basis van onze ervaring is het aanmeldingsproces meestal erg snel. In sommige gevallen kan dit langer duren, maar dat is zelden de schuld van de bank. bunq houdt zich aan dezelfde wettelijke eisen als andere banken, dus als het verificatiesysteem aangeeft dat jouw profiel een handmatige controle vereist, zal dit de zaken vertragen. Het proces is als volgt:

• Download de App: De app is beschikbaar in zowel de App Store als Google Play.
• Persoonlijke Gegevens: U moet enkele persoonlijke basisgegevens opgeven, zoals uw naam, e-mailadres, adres en geboortedatum.
• Verificatie: Uiteraard heeft u een legitimatiebewijs nodig (zoals uw paspoort, ID-kaart of rijbewijs) om uw identiteit te verifiëren. De app begeleidt u bij het eenvoudige proces van het maken van een foto van uw identiteitsbewijs en een selfie.
• Jouw Account Instellen: Eenmaal geverifieerd, kunt u het type account kiezen dat u wilt openen: persoonlijk of zakelijk (u kunt het andere type altijd later openen).
• Eerste Storting: Afhankelijk van het accounttype moet u mogelijk een eerste storting doen om uw account te activeren. Deze storting is dan direct voor je beschikbaar; het openen van een bunq rekening is gratis.
• iDIN: U hoeft het niet vaak te gebruiken, maar het is geweldig om het bij de hand te hebben als je dat wel doet.

De prijzen van bunq-rekeningen variëren afhankelijk van het type rekening en de aangeboden functies. De bank heeft in totaal vier verschillende abonnementen voor zowel particulieren als bedrijven. De drie kernplannen zijn: betaalbare en eenvoudige "Easy Bank"; een meer geavanceerde en krachtige "Easy Bank Pro" (voorheen "Easy Money"); en het vlaggenschip premium "Easy Bank Pro XL" (ex-"Easy Green" ). De naam "Easy Bank" illustreren volgens het bedrijf het idee dat persoonlijke financiën niet ingewikkeld hoeven te zijn.

Het vierde abonnement, genaamd "Easy Savings", is technisch gezien geen betaalrekening, maar eerder een spaarrekening - maar daar komen we zo op terug. Laten we nu de abonnementen kort bekijken, waarbij we de maandelijkse kosten, app-functies en kaarten die bij elk abonnement zijn inbegrepen, vergelijken, terwijl we de belangrijkste verschillen opsommen.

Hier is een overzicht van de huidige tarieven:

Easy Savings is een kostenloze spaarrekening. bunq rente bedraagt ​​2,46% voor Nederlandse klanten met wekelijkse rente-uitbetalingen. U bent vrij om uw geld op elk moment en zonder kosten op te nemen (dit kan echter slechts twee keer per maand worden gedaan - hoewel het opnamebedrag onbeperkt is).

Dit is echter uitsluitend een spaarrekening; het is geen bankrekening. Dit betekent dat u moet upgraden naar een betaald abonnement als u vanaf uw rekening wilt betalen of bankpassen (of Mastercard debit kaarten) wilt gebruiken. U kunt uw geld echter altijd direct en kosteloos opnemen door het naar een andere bankrekening over te maken.

Easy Bank is een betaalbaar abonnement waarmee u een bankrekening krijgt die u voor uw dagelijkse uitgaven kunt gebruiken. Inbegrepen is een enkele fysieke Mastercard-bankkaart en de mogelijkheid om direct virtuele kaarten te maken voor online en contactloze (Google Pay, Apple Pay) betalingen.

Maar belangrijker nog: Easy Bank is een volwaardige bankrekening bij een erkende financiële instelling. Bovendien kunt u tijdens uw reizen profiteren van de interbancaire wisselkoersen, automatisch betalingen categorisatie en ontvangt u een hoge rente (bunq rente bedraagt momenteel 2,46%) op uw spaargeld.

Easy Bank biedt sterk beveiliging dankzij 3DSecure, meervoudige authenticatie, real-time beveiligingsalerts en de mogelijkheid om uw kaart onmiddellijk te bevriezen (en opnieuw activeren). Zoals de naam al doet vermoeden, is het een goede keuze als u op zoek bent naar een eenvoudige betaalrekening.

Easy Bank Pro is het iets geavanceerder abonnement dat overloopt van budgetterings- en automatiseringsopties van de Nederlandse bank. Je hebt maar liefst recht op 25 rekeningen, allemaal volwaardige rekeningen met een uniek IBAN-nummer, met daarboven nog eens 3 gratis debet- of kredietkaarten. Dit plan is geschikt voor iedereen die graag bunq als hoofdrekening wil gebruiken, om zo één mooi overzicht te hebben van alle financiën.

Dit abonnement is veruit de beste prijs-kwaliteitverhouding die verkrijgbaar is bij bunq. Hoewel u misschien het gevoel heeft dat het goedkopere abonnement een bevredigende ervaring biedt, verbetert "Pro" uw bankmogelijkheden aanzienlijk. Easy Bank Pro voegt fysieke kaarten toe, tot 25 (!) extra virtuele kaarten, 6 gratis geldopnames per maand, Zapier-integratie en gratis valutabetalingen. Bovendien krijg je toegang tot budgetfuncties, geautomatiseerde salarissorteerder, Easy Investments en 2% cashback voor betalingen in het OV.

Easy Bank Pro XL is het topabonnement van bunq, waar een behoorlijk prijskaartje aan hangt. Het belangrijkste voordeel ten opzichte van het lagere niveau Easy Bank Pro is het vermogen van een turbo om moeiteloos uw CO2-uitstoot te compenseren: Pro XL-gebruikers planten een boom voor elke uitgegeven € 100.

Bovendien krijgen Easy Bank Pro XL-users prioriteit klantenservice (op basis van onze ervaring dit vermindert de gemiddelde responstijd met ongeveer 50%) en een gratis reisverzekering voor uw hele gezin (dankzij de verzekeringspartner van de bank, Qover).

Elke bunq-rekening biedt een scala aan functies die zijn ontworpen om het bankieren eenvoudiger en efficiënter te maken. Enkele van de meest opvallende kenmerken zijn:

• Directe Betalingen: Overboekingen tussen bunq-gebruikers en zijn direct, zonder wachttijd.
• Persoonlijke Betaalverzoeklink: Vergeet Tikkie, bij bunq krijg je een speciale link die je naar je vrienden kunt sturen zodat je ze gemakkelijk terug kunt betalen. Krijg uw geld terug via iDeal, directe SEPA-overboekingen of kaartbetalingen.
• Multicurrency Rekeningen: Houd geld vast en maak geld over in 22 verschillende valuta, zoals Britse ponden of Amerikaanse dollars.
• Inzicht in Uitgaven: Gedetailleerde overzichten en categorieën helpen je je uitgaven bij te houden.

Een van de grootste voordelen van bankieren bij bunq is de mogelijkheid om zonder extra kosten een en/of bankrekening te krijgen. U kunt gedeelde bankrekeningen aanmaken voor elk van de drie 'kern'-abonnementen tegen een maandelijks bedrag.

Er zijn eigenlijk twee manieren om een ​​rekening bij bunq te delen. Het verschil hiertussen is subtiel, maar vanuit juridisch oogpunt toch behoorlijk significant. De eerste optie is "Share Access": het verlenen van toegang tot elk van uw "sub-accounts" aan maximaal 9 andere mensen. De andere mogelijkheid is het aanmaken van een zogenaamde "Joint Account", een betaalrekening met twee mede-eigenaren. Je kunt ook een gezamenlijk spaardoel instellen, waarbij de dagelijkse uitgaven van jou en je partner naar boven worden afgerond op de dichtstbijzijnde euro. Het wisselgeld wordt vervolgens in een aparte ‘pot’ gestopt voor een gemeenschappelijk financieel doel.

Het mooie van hoe joint bankieren bij bunq werkt, is hoe goed het wordt aangevuld met andere app-functies. Zo kunt u bijvoorbeeld uw salaris automatisch sorteren, zodat een deel ervan automatisch op uw gezinsrekening terechtkomt. Als alternatief kunt u instellen dat huurbetalingen en nutsvoorzieningen automatisch worden afgetrokken van de gedeelde rekening, of u kunt een terugkerende overdracht naar het toelagebudget van uw kind instellen. De ingebouwde categorisering van transacties (bijvoorbeeld door ze te labelen als "Boodschappen", "Abonnementen" of "Entertainment") maakt het bijhouden van een gemeenschappelijk budget vrijwel probleemloos.

Het is bijna onmogelijk om over de neobanken in Nederland te praten zonder Groot-Brittannië gevestigd Revolut te noemen. Deze Britse financiële super-app, een gigant op het gebied van mobiel bankieren, heeft al meer dan 40 miljoen klanten en blijft indrukwekkend groeien. Revolut heeft onlangs zijn portfolio uitgebreid met aanvullende financiële producten en diensten zoals Revolut Under 18 & Joint Bank Accounts.

Deze producten, samen met visakaarten die wereldwijd worden geaccepteerd, in-app beleggingen, Nederlandse rekeningen met NL IBANs, iDeal-ondersteuning en mobiele apps met talloze functies. Met Revolut krijgt u ook 24/7 klantenondersteuning (wat aanzienlijk sneller en behulpzamer is dan die van bunq...) en een ruime keuze aan abonnementen, maken Revolut tot ons beste alternatief.

De Spaanse Openbank is een ‘middenweg’ tussen traditionele banken en ‘mobile first’ neobanken. Aantrekkelijke tariefstructuur, moderne en krachtige mobiele apps, spaarrekeningen en gratis bankpassen. Bankieren bij Openbank heeft veel voordelen en het is een optie die zeker moet worden overwogen.

bunq heeft zijn gebruikers zeker veel te bieden. Van automatische salarissortering in vrijwel onbeperkte subaccounts en automatische betalingscategorisatie tot gedeelde accounts opgenomen in abonnementen en gepersonaliseerde betaalverzoeklinks, er is niets dat bunq niet kan doen. Er zit echter wel een prijskaartje aan (waarbij Easy Bank Pro veruit de beste prijs-kwaliteitverhouding heeft), en de prijs ligt iets hoger dan een paar euro per maand.

bunq, als startup in hart en nieren, heeft de neiging om hun functies, plannen, de gebruikersinterface van de app en kernconcepten nogal eens te herzien. Het is duidelijk dat het bedrijf zich nog steeds in een actieve ontdekkingsfase bevindt en probeert de perfecte product-markt-match te vinden. De app gaat dus zelden een paar maanden mee zonder ingrijpende veranderingen (en het zijn niet altijd verbeteringen).

De nieuwste niche die het lijkt te bezetten is een vreemd concept van ‘sociale bankervaring’. Het wordt geleverd met een aantal twijfelachtige toevoegingen, zoals een onnodige en behoorlijk buggy-poging om Google Maps opnieuw te maken. Een 'Groen' tabblad dat u waarschijnlijk nooit zult openen? Dit zouden allemaal prima toevoegingen zijn geweest als de kernfunctionaliteit van bankieren onberispelijk was.

Helaas is dat niet altijd het geval, zoals blijkt uit de lange wachttijden voor ondersteuning en (meestal onschuldige) bugs die van tijd tot tijd opduiken. Het is jammer dat bunq niet alleen met trots vasthoudt aan wat er zo geweldig aan is (unieke features, makkelijk bankieren, krachtige Open API met eindeloze automatiseringsmogelijkheden, en in het algemeen gebruikers in staat stellen om te bankieren zoals zij dat willen). In plaats daarvan probeert het op onhandige wijze het wiel opnieuw uit te vinden, op zoek naar een magische combinatie die het naar de nummer 1-positie in het bankwezen in de EU verheft.